房地产专家建议给年轻人降首付，并延长贷款时间至 40 年，如何看待这一建议？

我国在全世界是利率非常高的国家，针对此现象，北师大房地产研究中心主任董藩近日表示：必须照顾低收入阶层，必须照顾年轻人。他建议首付降低为15%-20%，延长贷款时间至40年。

7月28号刚刚开了一场政治局会议，主要讲下半年甚至明年的经济方向。
: m4 O0 s9 z  @# \其实重点还是讲的那些事情。但已经没有年初那么乐观，年初是保增长，现在是尽量维稳。
上半年只有2.5的增长，所以今年5.5的增长肯定是达不到了，而且会议上也说了，不会为了要达到5.5的经济增长，强行搞超大规模经济刺激。这里要注意用词：超大规模。意思就是用超大规模的经济刺激才有可能达成（也可能用了也达不成），但是副作用也很大，因为现在居民负债，地方负债都很高，过度透支未来可能会导致没有未来。强撸灰飞烟灭，老爷们要节制啊。
大家非常关注的保交楼，稳民生这次也提到了，上面还说了要地方积极承担相应责任。但是对房地产方面来说，也不算是什么利好。买了五证齐全的房子，各大部门层层审批，交楼是理所应当的。现在交不了楼，只能找人承担责任。要是找地方，但很多地方卖地收入靠国企一口仙气撑着，已经给公务员事业单位降薪了，自身难保。个别地方开始走上了交通罚款，严查税收来补贴财政。
中央也成立了房地产纾困基金，前期2000-3000亿来盘活烂尾楼的保交楼项目（肯定是不够的）。这是无奈之举，坑太大，只能亲自下场，而且只是想起个头。但是这个是有代价的，开发商捅的篓子，开发商迟早要背完，国家的钱不是那么好拿，民众的钱不是那么好骗的。当要国家兜底烂尾楼的时候，那些暴雷烂尾的民营开发商日子将不会那么好过。很多开发商会彻底成为历史，那些不愿意负责任摆烂的开发商，会被大棒挥下砸的稀碎。
郑州用国企收购烂尾楼和小区做人才房的事情，很多人也说是国企下场，强行托市。郑州烂尾楼太多，甚至不能用民众没有信心去解释房地产的冷清。没有那么多的购买刚需，也没有炒作空间，这样托市没有用的。因为消费市场所有的产品都需要人来最终买单，国企本身是个卖家，买进那么多卖给谁去？而且土地财政大部分的资金都发了工资搞了基建，钱已经用完了。债会越来越多，窟窿越来越大。郑州遍地烂尾，卖地都没人要，就算全部给你建完了，这么高昂的房价也没有那么多的需求。
* \7 c% M) q( y9 j2 {  J再说句题外话，今年上半年我国人口已经负增长，并不乐观。除了失业潮，断供潮，大家还需要关注一下即将到来的退休潮。
9 `/ u$ _) _3 E* T, X所以综合以上的情况，下半年经济大概率下行，烂尾楼保交楼也要考虑时间问题，有些地方的效率是不行，个别小城镇烂尾楼要有人管更难，而且要做到保质保量怕是很难。烂尾楼事件半年内应该很难收尾，但是停贷业主一旦停贷会直接跟银行发生违约冲突，各地情况不同，是需要时间的，但是烂尾楼业主集体停贷，这是成功的维权（不要轻易解除开发商的购房合同，不要成为开发商的债权，因为开发商没钱的，空壳公司，首付很难拿回来），也成功的为烂尾楼争取到了权益和时间，千万不要放弃，合法权益不能靠祈求。
下半年的楼市会进入擦屁股阶段，而且很多地方的房价应该是保不住了，地价都没有保住。房价过高导致成交量下降（7月份的成交量相比6月份直接腰斩，可以说救市已经失败了），房产属于大额投资品，丧失流动性就谈不上好的金融属性。没有金融属性就不会有炒作空间，就不会有炒房客。
目前的房价靠刚需是抬不起来的。房价宁死不降，为了解决房价过高的问题，有砖家甚至说首付一成，可以贷款40年。但老百姓又不傻，为了个住的地方让两代人做牛马，缺大德的玩意。
现在的房价是通过行政手段和国企硬撑的，但是他们能撑一下房价，却撑不住成交量。产品有卖也要有人买才行，国企最后也只能通过降价去换取成交量，好比中山这边的地价都降了30%，国企新房的价格都能降40%，前段时间中山出了三个月降5%的限跌令，扯下了最后的遮羞布。
最后22年请各位注意资金健康，减少负债，千万不要盲目购入资产。现在很多地方的房贷利率已经到了4.25，但如果要继续救市的话，房贷利率可能会破4，如果刚需的朋友不要焦虑。

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专家这建议肯定不是给年轻人听的，而是在教地方如何收税。
一次收的税需要年轻人拿过去家庭的储蓄和未来20/30年的劳动来交，现在年轻人交不动了。
7 V6 r( p8 h0 n/ O9 H6 @* l7 y+ }: B专家就用小学数学题来教地方收税了，过去积累的六个钱包不够，那就首付少点，未来的劳动再加十年二十年不就好了。
% Y" `& O1 k$ S, a透支了年轻人几十年，到头生育率要靠年轻人，消费也要靠年轻人，社保养老池子还得靠年轻人，或许未来的年轻人要变异成超人才能顶得住。
. \+ g: Q7 {3 z, a! o) D% L最后，既得利益者很懂向谁负责的，真正不懂的是我们。

把贷款计算放到最前面，让大家一目了然

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9 d8 U) n$ K& r5 w* C" C
0 I# _, ^7 W  Q金融数学就是特别的反直觉

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% t$ T7 [+ u1 {8 u# R  j<hr/>先加粗的黑体，告诉大家一个大家都应该知道的常识：100年的贷款，和50年的贷款，月供相差无几！！！
7 V! c" v/ Y+ ^' ^- W我发现很多人呀，无论是知乎上，还是外面，对贷款吃人的本质不是很了解。
9 n0 u8 s' E) `7 g9 R9 z& |你猜为什么银行贷款只有30年？
你猜为什么大多数网上的贷款计算器只让你算到30年期的贷款？


看到没，只让你选到30年贷款。
那么，如果我们找到一个能算到更久的计算器呢？
3 H6 i$ H/ S3 T7 D9 r% _1 ~我们先假设一个4.9%年化基准利率的等额本息贷款。
$ U1 b+ f" \& e9 i/ p8 k30年期

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1 d. V( @5 Y  Y( \没有新意的，每月5300还款，背负房贷的各位，看一眼就觉着熟悉、
那还款期放到40年呢？
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/ b6 K: T6 V. U" Q8 L3 a
可以看到，时间跨度增加了1/3，但是贷款月供，只少了550元，只有30年期5300元月供的1/10！！！
那还款期更进一步放到50年呢？
+ k/ N; X+ N# g7 C7 t. m; A) q
: }& l* Q4 F/ M+ D- p
数据已经开始反直觉了，贷款年数增加了1/4，但是月供依然4500左右，比40年期的月供只少了不到300元。
好了各位，大家有心理准备看看100万的，100年等额本息贷款月供是多少吗？

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% ?5 R( Z7 R* c2 a- D哦豁，100年子孙贷，月供依然4000以上，少了个寂寞。
$ g4 }7 L( I7 G& I# g更别说1000年的愚公贷了


就算地球毁灭，你也月供下不来4000。
2 @7 U0 ]+ i. a' u9 q% a# U
其实，这是贷款的本质决定的，因为无论等额本息还是等额本息，本质上就是，这个月欠银行多少钱，就还这个月的利息+一部分本金。
100w贷款的利息，在目前4.9%利率下，每个月都有4000以上。
) q# U4 L9 m4 a9 P; U' ^这样，当你无限延长时间，无限压低月供的时候，最多也只能变成永续贷。
对，就是不还本金，只换利息，当然每个月还是有4000以上。
+ T$ W  C% R; U- j所以，我不想听到任何不懂金融的专家，提增加贷款年限的事情了。
! X$ R+ i. P. U1 q很多人以为银行喜欢贷30年是因为恰好和普通人工作时间贴合？？？
5 o3 v0 i6 g$ r% `" w2 c; |不，仅仅是因为
贷款30年，正好是还贷曲线变得扭曲之前(毕竟很多人一看50年月供和30年月供差距肉眼可见的小)，最长的时间(可以挣最久利息)。

老严的病，一日重似一日，眼瞅着就要不行了。屋子里挤满了前来探望的亲戚，老严说不出话，只是把手从被单里拿出来，伸着两个指头。
大儿子走上前来问道：“爹爹，你莫不是担心二严，放心了，他大学都要毕业了，娶媳妇的事情我来张罗。”
他就把头摇了两三摇。妹妹走上前来问道：“哥哥，莫不是还有两笔存款在那里，不曾和嫂子交代?”他把两眼睁的溜圆，把头又狠狠摇了几摇，越发指得紧了。
4 ~! ]: k2 F$ p+ G大儿媳妇插口道：“公公想是因双胞胎孙女不在眼前，故此记念。”
: }- K5 Q* o/ R& k" ?3 U# M他听了这话，把眼闭着摇头，那手只是指着不动。媳妇慌忙揩揩眼泪，走近上前道：“老头子，别人说的都不相干，只有我晓得你的意思! 你是为那房子还差二十年贷款，不放心，恐还不起被拍卖。我明天继续上班，你看我的老年工协议都签好了。”说罢，忙拿过去。众人看老严时，点一点头，把手垂下，登时就没了气。
2 \  `4 ]8 v8 L8 _& Z7 V! F<hr/>懒得写了，转一下自己的老回答。

这人咋这么眼熟。
我记得说坚决不能取消预售制的也是他？
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看了看，应该也是一位立了人设的专家。

在房地产领域，董藩是公认的对国家决策和社会舆论具有重要影响的人物，曾被评为“年度中国争议人物”、“中国房地产年度人物”、“中国房地产年度思想贡献人物”、“中国地产网络红人”等。

对专家来说，说得对不对不重要，骂得人多不多也不重要。
没人记得他才是最伤的。
所以时不时地要出来火一把也是很重要的。