针对俄罗斯，欧盟加密货币监管又有新招？

显示全部楼层 · 2022-6-9 06:20:15

本文作者：陈沫
摘要

欧洲议会于3月31日通过《欧盟反洗钱和恐怖主义融资的立法草案》，作为完善《欧盟加密资产市场条例》（MiCA）的具体立法举措，该法案将确保加密资产可被追踪，并在俄乌冲突中对俄罗斯的制裁方面发挥重要作用。

图源：https://www.bbc.com/news/technology-60072195

近年来，随着加密资产的迅猛发展，利用加密货币进行洗钱和恐怖主义融资等非法活动野蛮生长。根据发布于2022年1月26日的欧洲刑警组织报告，专门从事大规模洗钱活动的犯罪网络已经采用加密货币并向其他犯罪分子提供服务。NCA金融调查负责人Gary Cathcart表示：“加密货币在某些时候往往被用于毒品交易。勒索软件也会利用加密货币作为其支付机制。”欧洲刑警组织表示，利用加密货币洗钱这一趋势正在上升，许多犯罪网络在Covid-19大流行期间都依赖加密货币作为支付媒介。面对加密货币犯罪日益猖獗，欧盟逐步收紧加密资产转移相关政策。
<hr>一、欧盟加强监管加密货币：反洗钱草案与MiCA

2022年3月14日，欧洲议会经济与货币事务委员会对《加密资产市场条例》草案（Proposal for a Regulation on Markets in Crypto-Assets）进行了表决。拟议条例草案着眼于建立统一的加密资产法律框架；保护消费者，防范市场操纵和金融犯罪；以及加密资产的挖掘活动要符合欧盟制定的“可持续发展的活动”这一分类，以确保欧盟内部监管加密资产的统一性。
MiCA在欧盟立法位阶上属于“条例”（regulation），条例对欧盟成员国具有直接法律效力。加密资产市场（MiCA）监管于2020年由欧盟委员会提出，旨在通过制定现行金融服务立法未能覆盖的有关加密资产管理的法律法规，来为欧盟内部的加密资产市场发展提供一个健全的法律框架。MiCA是欧盟金融监管机构对2017年比特币迅猛发展的回应。
MiCA将加密货币行业分为三种不同的形式：不可替代币（NFT）；稳定币（Stablecoin），其价值与现实世界的资产挂钩；数字货币（digital currencies），始终代表硬通货的固定汇率。MiCA对这三种形式的加密货币分别限制了运营条件，将其置于法律规范监管的框架之下。其中，NFT必须具备加密资产服务提供商（Crypto-Asset Services Providers）这一资格才能够运营，发行稳定币的前提条件是具备最低水平要求的储备金，发行数字货币的主体仅限获得发行许可证的银行或金融科技公司。
MiCA对加密货币进行监管的重要动机之一就是降低市场加密资产交易的风险，保护投资者的合法权益。欧洲议会3月31日通过的《欧盟反洗钱和恐怖主义融资的立法草案》（Draft Legislation strengthening EU rules against money laundering and terrorist financing）关注加密资产被用于反洗钱和恐怖主义融资这一针对性问题，是完善MiCA框架的具体立法举措。该法案旨在确保加密资产交易可以像传统货币一样被追踪，并阻止可疑交易和犯罪活动。为了管控加密资产被用于从事洗钱、恐怖主义融资和其他犯罪活动，该法案着眼于资产来源和受益人信息、公开登记制度、取消低价值转移最低门槛。
首先，所有加密资产转让都必须包括资产来源和受益人的信息，并且将会提交给主管当局。这项规则还将覆盖非托管钱包（unhosted wallets），即一种由私人用户保管的加密资产钱包地址。监管部门将通过技术力量来确保个人加密资产的交易可以被精准追踪。其次，该法案提出建立对涉加密资产交易的高风险实体的公共登记制度。将由欧洲银行管理局（EBA）建立一个涉及加密资产的企业和服务的公开登记册，其内容包括制定一份不完整名单来记录不合规范的供应商。最后，该法案还取消了低价值转移的最低门槛和豁免。由于其速度和虚拟性质，加密资产交易很容易绕过基于交易阈值的现有规则。
总结来说，欧盟允许加密货币在市场上流通，通过法律法规和权益保护措施的完善，吸引更多保守的投资者进入加密领域，并帮助他们对投资新技术更有信心。欧盟认为要让数字货币生态系统真正发挥作用，必须建立一套大多数国家认可的监管法律体系，制定有利于投资者和用户能够以最小的风险获得最大价值的加密资产运作规则。
与此同时，加密货币行业主要的质疑声认为欧盟加强监管会对隐私和创新两方面造成损害。Coinbase的首席政策官Faryar Shirzad警告说，“如果你使用或通过自托管钱包进行交易，你的每一笔交易都可以记录并存储在某个地方，更大额的交易将会被报告给当局。”目前也尚不清楚欧盟立法者们将如何收集这部分隐私信息，以及这一法案与欧盟现行通用数据保护条例的某些规定在何种程度上相适应或相冲突。双子信托（Gemini）的联合创始人兼总裁卡梅伦·文克莱沃斯在发送给Protocol的一份声明中说：“这项规定不仅没有带来反洗钱这一好处，反而还损害了加密创新。”加密市场由于进入壁垒较低，使得普通公民投资加密货币相对容易，不必受认可投资者标准的约束，同时可通过利息获取利润。但根据欧盟通过的监管法案，稳定币将受到严格的透明度、运营和治理监管标准的约束。与其他加密货币不同，稳定币需要获得监管机构的授权才能在欧盟内交易，授权要求也仅适用于已经流通的稳定币。因此，当法规生效时，现有的稳定币将不得不寻求监管机构的授权才能在欧盟进行交易。
二、俄乌冲突与欧盟最新加密法案

欧盟最近收紧加密资产监管的举措，与对俄乌冲突中防止俄罗斯利用加密资产规避制裁有着密切联系。欧盟收紧加密资产转移，加强对加密资产的合规性的审查，使得俄罗斯通过投资加密货币逃避西方制裁的尝试受到一定程度的制约。
首先，欧盟该法案通过技术识别等手段进一步提升了对加密货币的追踪能力，这意味着俄罗斯利用加密货币从事一些活动更容易被发现；其次，欧盟该法案对加密资产项目运营的条件有严格的限制，且一旦符合一个成员国条件，便可以在整个欧盟开展业务。这使得加密资产项目接纳欧盟标准的意愿增强，接受标准后会极大减少对俄罗斯提供不符合欧盟法律的服务；最后，欧盟加强对加密货币的管理，减少了俄罗斯利益集团以及乌克兰亲俄团体利用加密货币筹款，并购置用于对抗乌克兰军队的装备的机会。
此外，俄乌冲突爆发之后，为了防止俄罗斯通过加密货币逃避欧美及其盟国的制裁，欧盟直接将加密货币也纳入对俄罗斯的制裁中。3月9日，欧盟扩大了对“可转让证券”的定义，将虚拟资产也包括在内。4月8日，欧盟对俄罗斯发起第五轮制裁措施，主要针对加密钱包、银行、货币和信托基金，以填补可能允许俄罗斯人将资金转移到国外的潜在漏洞。如果俄罗斯投资者的存款总额超过10万欧元，将被禁止将其存入欧盟加密货币钱包。如果每个钱包或账户的金额超过1万欧元，欧盟加密货币交易所也将停止向俄罗斯投资者提供加密货币钱包或账户服务。
三、结语

欧盟最近连续推出《欧盟反洗钱和恐怖主义融资的立法草案》和《欧盟加密资产市场条例》，该法案将确保加密资产可被追踪，使得俄罗斯通过投资加密货币逃避西方制裁的尝试受到一定程度的制约。

编辑：胡景

责编：云琪布日

原文标题：俄乌冲突与欧盟最新加密资产法案
本文选自《人工智能资讯周报》第176期，转载请注明出处

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