广西一家三口车祸身亡,亲属在遗物发现200万保单,保险公司:赔不了

前言

2017年11月，广西的一条高速公路上不幸发生车祸，被撞小轿车内的一家三口全部丧命。
当死者李华的亲叔叔在整理遗物时，意外发现了一份200万元的人身意外保险单。
$ v& |0 t$ R" y% G0 c/ _- @* W& b可谁知，保险公司竟以"受益人已死亡"为由，理所当然的表示：“赔不了”。
  J. d' S/ L: g, x: @3 @9 G' H# L无奈的叔叔只好联合其他亲人，跟保险公司打起了官司，说什么也要分一份钱走！
  v* n- M) x; J: q: _那么，这200万元的赔偿到底会落入谁手？
1 |! p9 [3 C+ X5 J: l( i. P法院又会怎么判？
( D: G5 x: }, }0 M5 A  g. S2 G, f+ `
$ h" q+ M2 b: M: Y

$ A; v3 G9 d# y0 b1 ?0 }惨烈车祸

2 L! e% N) U" B( ]8 |一声惊天巨响，泉南高速上，一辆白色本田轿车被两辆重型半挂车狠狠夹住，场面惨不忍睹。

11月15日的清晨，一场惨烈事故就此拉开序幕。

4 ^) }! z5 d3 b' W  @4 S4 e当日上午11时许，一辆辽宁号牌的半挂车在高速行驶时未能控制车速，猛烈撞上前方广西籍轿车的车尾。

% Y+ r! o( ?4 E: S1 ]- R由于撞击力度太猛，广西轿车随即被推撞上前方的另一辆半挂车。

! g0 K7 s/ d- _7 W& V  M  Q仅仅几秒钟，三台车就这样紧紧挤在了一起，车体扭曲变形，现场一片狼藉。

% V& l& R  }" t, g' f

' t" A2 Q# q! k死者家属发现保单
! r3 Z: S4 q, e4 z' P
更加令人揪心的是，被夹在两辆巨型半挂车中间的那辆小轿车里，竟然是一家三口!

父亲李建浩、母亲王芳以及年仅30岁的独子李华，在那残酷无情的一瞬间，生命就这样被无情夺走。

  W. q4 B% G  I  Y$ i8 f  @' w一家三口当场惨遭横祸，生命就这样戛然而止，令人痛心疾首。

. t, B$ V; m) w& C这起无情的车祸硬生生夺去了一个完整的家庭，死者的叔叔李春林痛彻心扉。
+ z% g8 f0 j& a
3 |+ x2 o, q! [  t悲恸之余，李春林开始整理侄儿的遗物，希望能从中寻找一些慰藉。
5 c9 ]* W3 `3 l

没想到，在翻看遗物时，他无意中发现了一份保险单——如果李华意外身亡，其母亲王芳将获得高达200万元的巨额赔付。
$ w+ w2 w5 M& }, A) Q' \/ o
, }% M, O/ ]# p看到这一行字，李春林心头的重担才稍稍卸下，他下定决心要为亲人讨回最后一点公道。

/ {5 V7 k( K3 {5 s4 N" C: |8 a7 W8 i' b7 W虽然金钱无法弥补失去亲人的剧痛，但至少可以让他们在承受巨大悲痛的同时，减轻一些后续的生活重担。

  M9 ?2 N- l. U李春林怀着一丝希望，期待通过理赔能为逝去的亲人争取最后一点尊严。
3 [5 f6 k' }: ]& ^2 p; X+ c

0 O, k. [. h3 i3 c$ l0 ?3 J( s保险公司拒绝理赔
0 C) O  r1 Z( f5 j: o
然而，谁也想不到的是，当李春林带着保单前往保险公司理赔时，却遭到了意料之外的拒绝。
8 p$ K4 `# M- y' |2 g- M+ `# L  y
% X2 i! @1 _/ ?9 N  R8 Z* U/ m$ A保险公司以"受益人已故，无法确定合法继承人"为由，婉言拒绝了他的索赔请求。

这无疑是给了李春林及其家人当头一棒，让他们在失去亲人的巨大悲痛之余，再度陷入绝望的漩涡。

# R  Y" F1 S1 Z7 x理赔被拒绝，李春林和其他5人——即死者父母的兄弟姐妹们，毅然决然地一纸诉状将保险公司告上了法庭，要求获得应得的200万元赔付。
% P- j+ H$ b3 I) Z" b

双方在法庭上激烈交锋，核心争议有两个:
4 S8 v# {4 E3 U9 \  V
; M! X* h, Y7 L  |9 N3 a! o首先是死亡顺序的问题。
9 m& C  D) U! [1 }& X- N6 U
在那惨烈的一瞬间，李华、其父李建浩、其母王芳三人究竟是谁先走的谁后走，这直接关系到保险金该归属于谁。
$ h/ W1 y6 w) Z7 u
1 I& h, D8 n; ?% U: o! {3 ^) g如果李华先于父母去世，理赔款应继承给父母;反之则应归属其他亲属。
/ d# T: c  T4 |7 Q; R/ Z$ [2 _- {
然而现场情况过于混乱，证据难以确认三人的确切死亡先后次序。

* C  u8 K3 D8 F* k

* O0 x$ V! D( W" M, ~其次是200万保险金的合法继承人到底是谁。
; _2 ^: G! \% R
. R. @% M) R; F# ^/ F如果李华的父母王芳和李建浩还活着，他们自然是受益人;

但如果父母已先于李华离世，按照法律规定，该笔巨款就应由李华的其他合法继承人们继承。

双方对此存在严重分歧，都据理力争要为自己的诉求正名。
4 i; Q& |# G: f" z& B: T) g
这样一场关乎家族根本利益的官司，注定将矛盾激化，争执加剧。
7 B/ `" P  x: {" B
) B1 {3 ^- e) x. Z面对重重障碍，李春林内心充满了愤怒、无助，以及对生命短暂无常的感慨。

. ^$ I! x* U% }" m- v1 {$ Z

% l3 |0 z' k4 K$ V双方诉辩
& x+ g9 n- s! }8 z' X9 i
! i( ^! K- i( [2 L8 t$ F) `针对第一个焦点问题，双方在法庭上激烈交锋，分别阐述了自己的观点:

0 z1 a1 n$ g7 o( n: |李春林一方认为，依据《中华人民共和国继承法》的相关规定，当事实无法查清时，应当推定没有其他继承人的人先死亡。

9 k0 F: Y) j9 D, U5 S. |在这起事故中，李华作为30岁的独子，无其他直系亲属可以继承，因此应推定他先于父母身亡。
1 G. _8 U# H! @0 L6 F$ x
: L1 l1 q# t+ W% h! i) U& m而政府已经认定李春林等人为李华遗产的所有合法继承人，所以他们理应成为这200万元保险金的合法继承人。

  Z* s* O; ^6 _" K; \0 c相反，保险公司则坚持《中华人民共和国保险法》的观点。

按照该法的相关条款规定，在无法确定投保人和受益人死亡先后顺序的情况下，应当推定受益人(即母亲王芳)先于投保人(儿子李华)身亡。
" a0 y9 e$ [- ]
$ m; t$ d9 d/ N/ s2 D鉴于双方对三人的死亡顺序无法定论，保险公司认为，这200万元保险金理应视为无主之财，不应予以赔付。
) a" e' u4 ~. e8 W. W+ Q

1 S2 z8 k, y3 [关于第二个争议焦点，亦即这笔保险金的合法继承权归属问题，双方同样存在分歧。
# |' S, t. e- v
7 ~2 R! _' P# y! t0 E3 N( |李春林等人主张，既然政府已经确认他们为李华遗产的所有合法继承人，那么理应完全有权继承这笔钱。
1 g" p5 B9 N$ }* n1 {, E( ~% t2 X
$ K7 V# @' d' l0 }2 ^然而，保险公司则坚称，按照保险合同的明确约定，这笔钱属于受益人王芳个人的遗产，与其他任何人无关，不应由李春林等人所继承。

, x  D$ t& j5 k; l( Z6 J双方就法律法规的解释和适用都存在严重分歧，激烈的诉辩将这场官司推向白热化。

  o) G4 ], H3 w4 i李春林一方坚持维护自身权益，而保险公司也有其依据法律行事的理由，两股力量在法庭上形成了剑拔弩张的对峙局面。

法院调查取证
8 v# O% W" y% N- }
为了查明这起事故中三人死亡的确切顺序，从而判定保险金的合法继承人，法院高度重视，决定深入调查取证。
: S  u% E* m# H& Q  x
首先，法院工作人员专门奔赴当年的事发现场实地勘察。
9 w+ d' {) O3 ~0 }& O, V' D
4 A1 E. Y( T; M/ Q* C- M( f他们将现场重现，仔细检查当时的环境布局、痕迹线索，并向曾参与现场处置的警务人员、急救人员进行详细询问，试图从他们的记忆中寻找关键线索。
0 m9 k% x  C: h5 ~
) W5 W" u4 u% m  t  r然而，尽管现场处置人员当时已尽力施救，但整个事故过程如此突然、残酷和混乱，他们也无法完全确定三人的确切死亡先后顺序。

+ {$ O1 x; l; B

" y  J6 ~0 K6 Q6 s/ R7 |- C( C其次，法院调阅了大量医疗资料、尸检报告等相关证据材料，并请医学专家进行分析检视。

: m4 M# E, Q; S( {, M+ I* j医疗方面的证据虽然能说明三人死亡的原因和部分伤势特征，但要完全依靠这些来确定死亡时间先后顺序，似乎也颇有困难。

此外，法院还着手调查当事人的亲属和身边人，了解他们最后一次见到三人的情况，以及事发前三人的身体状况等细节。

- c$ Z6 v- }9 ~7 z) d. _4 u但遗憾的是，这些取证过程均未取得确凿的突破性进展。

这起案件因证据不足而一度陷入僵局，使法官和工作人员也感到一筹莫展。
他们只有延长调查时间，继续寻找更多佐证线索，才有望最终确定这一关键的死亡先后顺序问题。
, N0 k) q- o- M+ g3 N

法院判决

最终，法院根据《继承法》《保险法》的具体条文作出终审判决:
. k/ R4 v( x8 T$ d/ e* ]4 B! y
( p. Y! ]: P! ~" c1.接受"二次死亡顺序推断"的观点，即李华先于父母身亡;
/ V: Y  d1 ]5 K# t7 }8 ~7 E8 E
2.因此，200万保险金应视为死者母亲王芳的个人遗产;

: n$ e8 v# s* V/ m3.判令保险公司向王芳的合法继承人赔付200万元;
) x- o. J, m) q5 l/ y8 J; L4 _
4.赔付分配:李春林个人获100万，其余4人平分另外100万。

  h; W0 v1 ^9 p% k3 d2 X" X- Y判决理由

在对本案进行深入审理和缜密评判之后，法院最终作出了判决。

判决书中阐明了法院的理由和依据:
5 W& O, y* \, \) ?
首先，法院指出，虽然法律并无直接规定在无法确定死亡先后顺序时如何处理保险金的继承问题，但对于继承一般财产权益的归属，我国《继承法》做出了明确规定。
) S+ N$ R# \; G0 |1 J
: @0 t/ \0 h5 \为最大限度维护被继承人及其家属的合法权益，在处理本案中涉及的继承事务时，应当优先适用《继承法》的相关规定。

其次，根据《继承法》第三条的规定:"无人继承或者无人承继的遗产，归国家所有。"
. _8 c; G! ]  I$ l: f# T+ P
由于事故已导致投保人李华的父母及其独子均罹难身亡，他们均已无其他直系亲属可以继承遗产。

所以依法应当推定李华为无人继承的亡者，其遗产中包括这笔保险金，理应由国家公权力机构依法进行处理和继承。
# z( s6 X( z$ H/ |: X* j3 p
, i+ G/ B4 o: n$ o; X2 M( d

再次，对于投保人李华的母亲王芳而言，她在事故中虽系保险金的受益人，但其与已故丈夫李建浩的共同财产，包括这笔保险金，依法应当视为夫妻共同财产。
  ~/ n6 h1 X/ C' v
根据《婚姻法》关于夫妻共同财产制的规定，王芳在事故中罹难后，这部分夫妻共同财产应当由她的继承人依法继承和平均分割。

因此，法院最终判决:这笔200万元的保险金，应当归属于王芳的合法继承人，即其丈夫李春林等人。

, _' w' ]( i3 N$ u在分割该笔保险金时，应当适用关于分割夫妻共同财产的法律规定，由王芳的继承人依法平均分割。

法院的这一判决充分体现了贯彻落实法律精神、维护相关当事人合法权益的宗旨。
+ O1 Z6 V" ]( W0 ^# |3 x
判决虽然无法使已逝的三人重现人世，但对其遗属而言，无疑是一剂"解渴止痛"的良药。
0 q6 B% W6 N4 [9 |  }
4 U$ C5 \0 ^$ h# @6 t# A尤其是王芳丈夫李春林等人，在艰难曲折的维权路上，屡次碰壁挫折，对法律的公平公正暂失去信心。
+ ]6 ~; U0 P2 Y6 n

" Y+ O1 D! r# ^7 ~- c这份判决的出炉，不啻是为死者最后尊严，为亲属赢回了一个公道。
3 u; J4 G5 P7 f7 A: J+ c
  d5 M! I/ s7 i* G& {经过几番权衡，各方最终接受了法院的这一终审判决。
% _* O& T% {  ]3 E5 Z9 ~$ e' o
) I, K7 ^- Z! C) r/ u8 V. y; Z在领取到200万元赔付款后，李春林等人虽有欣慰，却也无法完全掩盖噩耗带来的创伤。
! O! j" Y+ H# M这份钱对他们来说，除了能解决部分困顿，更多的是为逝者最后一程，添了一份体面。

结语

1 P% X$ Z1 f  J2 J经过这起纠纷的震撼教训，保险公司也意识到有必要进一步完善相关制度，规避类似争议在将来被重蹈覆辙。

有关部门亦呼吁全社会应共同努力，为构筑一个更加公平、正义的法治环境贡献自己的绵薄之力。
. E3 U6 o  T0 `$ S
  ~  f: Z. M; j7 m% L+ ?# }

6 x! {2 q( P2 t  ]0 i6 D参考资料

3 _8 \6 p, u6 c7 k2 k2 f* X