律师解读｜交易虚拟货币如何防止被骗、降低冻卡风险？

显示全部楼层 · 2023-11-1 11:59:31

10 月 25 日晚，上海曼昆律师事务所创始人，专注 Web3.0 区块链法律服务的刘红林律师做客 WEEX 唯客中文官方交流群，结合其本人及团队多年服务区块链机构及个人客户，从事加密货币纠纷、刑事辩护、银行卡解冻、刑事合规、加密基金/项目投融资、企业法律顾问的法务实践，为WEEX用户分享了虚拟货币相关法律知识。

01 国内虚拟货币最近监管动向及司法实务
从 2017 年「94」到 2021 年「924」，国内通过划负面清单的方式，对于虚拟货币的监管越来越清晰。对于区块链创业者而言（多数情况下个人玩家和创业者身份重叠），有三件事在国内是不允许的：一是发币，二是提供虚拟货币交易服务，三是挖矿。前段时间网上流传出来的《全国法院金融审判工作会议纪要（征求意见稿）》（以下简称审判指导意见）也对上述三大负面清单进行了重申，因此预计短期之内不会有较大的政策调整。

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国内司法实务方面：
（1）目前法院的意见基本上比较统一，即对于虚拟货币纠纷案件应当受理，公民投资、买卖虚拟货币，或涉虚拟货币类商业纠纷，在法院的框架下是可以进行维权主张的。
（2）以虚拟货币为支付对价的纠纷，比如区块链企业以 USDT 或自家项目 token 发放工资，一旦发生劳资纠纷，如果当事人之间已经通过合同约定属于劳务报酬，法院也会支持。如果你是 KOL，为项目方提供服务，已约定了报酬，但对方反悔不给，也可以到法院起诉。假设对方欠你一万 U，你去索要，但对方没有虚拟货币怎么办？法院可以采取合同签署时受益一方应该所获的价值来进行折算。也即，跟合作伙伴谈合作时，该签的合同还是要签，但前提是所做的事情不能违法。
（3）委托投资虚拟货币纠纷如何处理？最新的审判指导意见是，按照时间点划分，2017.9.4（《关于防范代币发行融资风险的公告》成文日期）之前签署的协议有效，之后签署的协议有违公序良俗，无效。如果涉及到有保本承诺、保底条款的协议，则看具体情况，各地判决不一，通常情况是各打五十大板，双方分摊。
（4）关于虚拟货币挖矿纠纷，关键是看合同签订时间和诉讼时间，2021.9.3（《国家发展改革委等部门关于整治虚拟货币“挖矿”活动的通知》成文日期）之前签署的委托挖矿协议有效，之后如果还在国内投资虚拟货币挖矿，无论是采购设备自挖，还是采购设备后委托他人托管挖矿，都是无效的。对应地，如果在 2021.9.3 之前签订了合同，今天对方如果想以国家政策原因主张解除合同，法院也会支持。
（5）个人玩家和投资平台之间发生纠纷，应该怎么判？2017.9.4 之前的玩家，如果有理由、有证据，证明交易所存在恶意拔网线、挪用用户资产等情形，可以起诉，不过已经过去至少 6 年了，基本没啥用。如果发生在今天，因为对方拔网线、恶意砸盘等导致你投资亏损，或购买理财产品亏损的，法院不予支持。这时候只能走刑事控告，但刑事控告门槛较高，建议找专业律师咨询。
（6）涉及虚拟货币类案件的判决、执行。判决时，法官要看被执行人钱包里有没有虚拟资产，并将此情况写进判决书/调解协议，以避免判决之后并无虚拟资产导致的执行难问题。如果法院查明对方钱包里没有足够的数字资产，可以鼓励双方协商达成以对应价值的人民币进行支付。
（7）涉及虚拟货币的民刑交叉案件。涉及虚拟货币的民事案件，如果法官在处理过程中发现争议双方可能涉及非法 ICO 等刑事事件，应移交公安机关。公安机关做出立案决定前，法院中止审判；公安机关做出立案决定的，法院裁定驳回起诉。这就提醒我们：在起诉前最好找律师咨询一下，评估会不会涉及刑事问题。
02 普通用户如何规避交易风险和冻卡风险
虽然虚拟货币交易在国内不受鼓励，但也属于公民合法财产，因此如果在买卖 USDT 环节上当受骗，都可以报警，警察一般都会立案。银行卡被冻结的可以自行申请解冻，但个人直接跟警方沟通效率比较低，成功率也比较低。这种情况下可以委托律师解冻。目前解冻卡业务在行业内已经比较成熟，也比较卷，费用不高。而且一般都采用半风险代理模式，前期费用较低，办理成功后才付剩余律师费。
几个真实案例：
（1）今年 6 月，接到一位朋友的电话，朋友在美生活了十几年，最近在网上认识了一位华人，被推荐到某交易所进行投资，后来发现交易所是假的……这个案例提醒我们：投资虚拟货币一定要通过正规途径，通过交易所官网、官方交流群、官方Twitter、苹果/Google Play 官方应用商店下载 App，避免误入仿冒平台。
（2）一位上海的朋友，在一家香港的交易所进行虚拟货币买卖，在出 U 环节，对方提出用支票付款，结果朋友放币后，对方却停掉了支票，止付。这对内地用户的警示是：境外支票汇款是可以叫停的，因此，除非你的银行账户收到了钱，否则千万不要放币或确认收款。
（3）收到涉及赃款的 U，导致冻卡的情况频发，建议一定要在主流交易平台找主流 OTC 商家，以降低冻卡风险。有条件的用户可以尝试办理海外银行卡，但在办卡环节也需要注意防诈，目前网上以「办理海外银行卡」为噱头的钓鱼诈骗陷阱很多。另外，尽量避免与陌生网友交易。曼昆曾接到一个客户咨询，自己出 U，把 U 转给了 U 商，U 商又找了个终端买家，让该买家打人民币给客户，但 U 商却没有把 U 转给终端买家。终端买家打钱后未收到 U，遂报警称遭遇诈骗，导致客户的银行卡被冻结。这个案例警示我们：OTC 交易一定要同名同账户，确保打钱、收 U 或打 U、收钱的是同一个人。
03承德程序员案，对海外虚拟货币投资有何影响？
今年 9 月份曝出河北承德一程序员为海外软件公司服务，因工作需要使用了 VPN，导致 105.8 万元工资被警方定性为「非法收入」罚没。

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关于此事，大家关注的点主要有两个：1）翻墙到底违不违法？2）如果翻墙违法，当地公安有权没收违法所得吗？对于第一个问题，我的观点一直是：公民个人翻墙上网属于违法行为，但是很少有公安或相关部门去处罚，因为执法「性价比」很低。一般公安会采取「一端端一窝」的手段，打击 VPN 提供者即可。不过最近曼昆所一位律师写了一篇文章，核心观点是：在当前条件下，利用 VPN 翻墙并不算违法，因为一般人都不是使用「物理通道」翻墙的。这一观点从法条字面意思来看是有道理的，但从执法实践来看，公安机关对于个人翻墙上网有权进行处罚。不过就过往案例来看，处罚金额通常都不高。承德程序员案之所以引起广泛关注，主要是因为公安将其劳动所得认定为「非法收入」予以没收，我们认为是不合理的。

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关于此案对币圈个人用户的影响，个人观点是：几乎没有影响。因为通过科学上网、通过海外其他方式所获得的投资收益，只要不是来自坑蒙拐骗、敲诈勒索等，而是凭自己科学决策获得的虚拟资产收入，在中国法律框架下是受法律保护的。至于中国公民通过远程办公为海外公司服务获得 USDT 收入，要不要缴纳个税？这也是一个有待讨论的话题，因为从我国税法角度讲，它属于个人合法收入和财产，理应缴纳所得税，但目前没有办法缴纳。这是随着行业发展出现的新的法律问题，未来有待明确和解决。也有报道称，某人投资虚拟货币被相关部门要求缴纳税款，据我们了解这也是真实发生的。当前国内对资金流向、银行卡监管比较严格，20 万元以上的资金流动都会被监管控到。
04 用户问答
Q1：如果银行卡被冻结了，应该怎么解决？
刘红林律师：首先，了解一下冻卡原因，先联系开户行，要到公安的联系方式，再跟公安联络，了解具体情况，看自己是第几层被冻结的，这一点很重要。按照我们了解，五层之内都要被冻卡。了解冻卡原因之后不用慌，很多办案人员可能会告诉你，买卖虚拟货币是违法行为、你涉嫌帮信罪、掩隐罪等，或者告诉你，有很多赃款打到了你账户，让你全部退掉。其实从法律角度来讲并不一定，这个钱到底是不是赃款、要不要退回，只有经过法院判定才算数。按照我们的经验，如果你确实能够提交一些材料，比如交易平台的订单记录、自己的合理收入证明，表明自己不是 U 商，只是个人玩家，从法律角度来讲是不予评价。整理相关材料给到公安后，理论上是可以解冻的。但实际情况是，普通用户可能因为材料准备不齐全等原因，很难跟公安沟通好。因此建议找专业律师处理，律师熟悉公安办案思路、内部工作流程，与警方合作经验丰富。假如你确实收到了赃款，如果急需解冻银行卡，退款金额也是可以谈判的，这时候如果有专业律师介入，谈判可能更有优势。
Q2：国内对所有人的 VPN 都有监控吗？
普通人使用 VPN，未获得很大赢利，会有什么问题吗？刘红林：答案是肯定的。但如果只是正常的上网学习、了解资讯，没有传播不法言论，一般问题不大。
Q3：如果被传唤，佣金是不是作为非法所得需要退回？
刘红林：前提要看佣金的来源是什么，如果你是帮一个特别 CX 的项目带货，那么你的收入可能确实属于非法所得。当 KOL 一时爽，但面对一些特别不靠谱的项目时还是需要慎重一些。
Q4：市面上一些虚拟信用卡靠谱吗？
刘红林：个人没有体验过，所以要打个问号。不过据我了解，现在所谓的一些虚拟信用卡，跟传统意义上的信用卡不太一样，有点像是一家公司给你开了个一张卡，实际上你刷卡时扣的是这个公司账户里的钱，所以大家在办卡时需要了解清楚。
Q5：OTC 过程被骗了可以报警追回吗？
刘红林：肯定要报警，否则连追回的可能性都没有。如果你在 OTC 过程中是通过银行卡或支付宝汇款的，可以第一时间联系银行或支付宝，申请对对方账户进行冻结。同时，可以与 OTC 商家所在平台客服联系，获得帮助。
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